最近一个瓜【CJ-061】新・性生活の知恵 2 奥様たちの性体験，咱们皆熟练的周大福，转行作念保障了...
哈，它不是作念珠宝的吗，啥技术转业作念保障了？
其实周大福东谈主寿的前身叫富通保障，内地许多东谈主皆没听过，
此次它更名呢，一方面是周大福入股了这家公司，
另一方面意想周大福名气更大，更便于进击内地阛阓~
那么对于富通保障，其实旗下王炸产物还挺多的，
比如旧年富通凭借「匠X传承」，经济新单保费收入达151.2亿港元，占据28.10%的阛阓份额，位居全港第一，
而本年富通又出了款新产物，名字叫作念「闪Y传承」，
预期回本只好4年，保证回本只好6年，10年预期复利高达4.46%。
看着势头来势汹汹，那今天给大众作念个测评：
01
回本速率超快
这款产物不同以往的英式分成保单，接纳的是好意思式分成的假想，
保证收益较高，主打一个踏实和现款分成。
好意思式分成的保单又称为现款红利，是指保障公司把红应用现款的体式派发到投保东谈主的账户上，相配于提前落袋为安，平直的钱不会有波动；
而英式分成保单又称为复归红利，红利是酿成保额接续参与投资的，克己是收益会更高一些，坏处则是会有一定的波动。
也等于说，好意思式分成保单能更早回本，拿到细目性的钱；而英式分成的保单永久执有，获取更高的收益。
「闪Y传承」，亦然富通保障更名为“周大福东谈主寿”后推出的第一款好意思式保单，
整付保费10万以上，有6%的大额保费扣头，30万以上的保费扣头是8%，
以整付30万的保单为例，第4年就可以预期回本，
6年irr是3.02%，10年irr是4.15%，15年4.74%，总现款价值翻倍。
而保证回本技术是6年，比面前大多保证回本技术十几年的产物，提前了不少。
但值得一提的是，这款产物的中永久执有性价比不高，
其他同类产物最高可达7.19%，而它最高5.77%，
这亦然好意思式分成的瑕玷，短期收益高，但永久因为分成皆不作念再投资，是以收益受限。
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另外，富通在9月30日之前投保，除了原先扣头，还有一个绝顶的5%保费扣头，
以整付保费10万好意思金为例，本色只需要交纳保费9.5万好意思金。
那么再算算预期收益，
6年irr是3.54%，10年irr是4.46%，15年irr是4.95%。
02
保费融资【CJ-061】新・性生活の知恵 2 奥様たちの性体験
周大福东谈主寿的这款新产物，新加入了保费融资的功能，
一般情况下，银行贷款必须先审核多样财富，审核通事后才能接纳贷款，
投保「闪Y传承」的话，可以通过保单径直向银行进行贷款，贷款的额度是首年80%的账户金额。
03
125快速提真金不怕火
「闪Y传承」对提真金不怕火形态再行作念了调整，之前「匠X传承」凭借567提真金不怕火形态始创了快速提真金不怕火，5年期交，6年运转每年提真金不怕火7%，提真金不怕火终生。
面前周大福东谈主寿推出了更快的提真金不怕火有谈论，125快速提真金不怕火，趸交的保单，第二年就可以每年领取整付保费的5%，提真金不怕火终生。
如若再算上5%的保费扣头，相配于交费一年后就能提真金不怕火5%，等于是115快速提真金不怕火，
而这对一些不念念蔓延退休的东谈主来说相配适用，先一次性缴付，然后每年有执续的现款流进账，相配于提前退休。
04
红利锁定
「闪Y传承」的红利锁定有两种，一种是自动锁定，15个保单年度起，可以把终期红利的部分调治为周年红利蕴蓄滋生，
每年可转已缴保费总数的8%的终期红利，直到终期红利剩余不低于30%已缴保费时耗损。
另一种是客户锁定，15个保单年起，每3年可转10%或以上的终期红利，直至达到60%总百分比上限。
那为什么第15个保单年度才能使用呢？
从图可以看到，从16个保单年度运转，非保证收益高于保证收益，而非保证收益里，终期红利占比比拟高，
因此在15个保单年度使用红利锁定的功能，就可以把终期红利锁定下来，相配于酿成保证收益。
但需要教唆的是，红利一朝锁定就不成调治了，相配于酿成低风险进款，获取利息，现时利率是4.25%（可随阛阓利率变动而变动）。
05
身死抵偿功能
假如投保完「闪Y传承」，倒霉身死，后续保单如何办？
保障公司会给付一笔绝顶的不测身死抵偿金，被保东谈主在第3个保单年度内倒霉不测身死，会退还已交保费的101%给受益东谈主。
假使在收效期内5年倒霉耗损，现款价值高于绝顶不测身死抵偿金，那就抵偿较高的阿谁。
况且抵偿金的给付还有信赖功能的意味，有多种神色可以给付给受益东谈主，
比如一次性退还通盘，约略10、20、30年按时给付，又约略每年递加3%，直到发完为止。
况且还能指定领取神色，每年、半年约略每月领取，未领取完的钱还能当进款接续滋生，现时利率是2%。
06
其他功能
除了以上功能外，还有保单拆分、调治被保东谈主、指定受益东谈主、鼎新保单执有东谈主等功能，
开心色播
保单执有东谈主可以指定受益东谈主，而受益东谈主在被保东谈主身死后还能自动转为保单执有东谈主。
而保单执有东谈主可以在第5年对保单进行拆分，第6年可以鼎新被保东谈主，致使鼎新保单执有东谈主。
另外，「明慧传承」还配有一个免费24小时全球紧迫救助的性情奇迹，抵偿金额高达100万好意思元，
包括紧迫医疗战栗、遣返及遗体运送等奇迹，让被保东谈主得回及时支援。
但值得一提的是，「明慧传承」取消了多元货币的选项，只保留了好意思元货币保单。
07
案例分析
L先生本年55岁，投保了整付保费30万好意思元的「明慧传承」储蓄策动，
那从第2个保单年度运转，他可以每年提真金不怕火1.5万好意思元（已付保费的5%）当作退休金使用，
到128岁共提真金不怕火72年，一共108万好意思元，而账户上还剩96.9万好意思元。
假如L先生不选用提前提真金不怕火，在第4个保单年度账户上有30万好意思元，照旧预期回本，
第6个保单年度，30万好意思元保证回本，第15个保单年度，账户上的钱为60万好意思元，本金翻了2倍。
假如L先生倒霉耗损，那他的男儿当作保单受益东谈主会自动转为保单执有东谈主，接续执有保单。
08
风险分析
说句真话，周大福东谈主寿最大的污点是品牌相对而言较小，跟盟国、保诚、宏利这些老牌公司差了点，
但从保障经纪业务上看，周大福东谈主寿照旧可以的，2023年新单总保费收入名依次一。
经纪渠谈而言，一般是多品类对比筛选后作的推选，评释周大福旗下的产物照旧颇有诱惑力的。
从布景来看，周大福东谈主寿的鼓吹实力尚可，折柳是：
内地基建最大投资者之一的新创建集团，全球最大的珠宝零卖商之一的周大福珠宝和地产财主新寰宇集团。
固然周大福东谈主寿建筑技术38年，但它过往的分成齐全率却很优秀，旗下8款储蓄寿险的对等分成齐全率是100%，最高135%。
不外也得教唆一句，固然周大福东谈主寿过往的分成是100%达标了，但翌日的分成能不成接续保执亮眼的收获，还有待考据。
值得一提的是周大福东谈主寿的偿付材干富足率为314%，远高于监管步伐的150%，
在海外评级上，周大福东谈主寿折柳在穆迪、惠誉得回：A3，A-的评级，对标内地的泰康东谈主寿和中英保障公司。
……
好了，以上等于周大福东谈主寿新品「明慧传承」的情况了，
简便回想一下：
这款好意思式分成的保单，接济125快速提真金不怕火，1次性缴费，第2年运转领取，每年可以领取5%。
收益方面，永久收益比不外其他同类产物，但短期照旧能打的，保证收益比拟高，6年保证回本，4年预期回本。
过往的分成情况也可以，合座还算可以~
我个东谈主认为吧，这款产物更合乎作念短期投资况且念念要保证陈述的东谈主，毕竟6年就能作念到保证回本，市面上极为少有。
【CJ-061】新・性生活の知恵 2 奥様たちの性体験